上海市金融服务办公室关于印发《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引（试行）》的通知

各区（县）政府小额贷款公司主管部门：

为进一步规范本市小额贷款公司互联网小额贷款业务行为，防范相关业务风险，保障有关各方合法权益，促进本市小额贷款公司互联网小额贷款业务持续健康开展，我办会同市小额贷款公司试点工作推进小组有关成员单位研究制定了《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引（试行）》。现印发给你们，请认真贯彻执行。

上海市金融服务办公室

2016年12月16日

近年来，在本市小额贷款公司试点过程中，逐渐发展和形成了一批主要开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司，在实现自身特色化经营的同时，促进了本市小额贷款公司结构不断优化和行业持续健康发展。为进一步规范本市小额贷款公司互联网小额贷款业务行为，防范相关业务风险，保障有关各方合法权益，促进本市小额贷款公司互联网小额贷款业务持续健康开展，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》 （银监发〔2008〕23号）、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 （ 银发〔2015〕221号）、《上海市小额贷款公司监管办法》（沪府办发〔2016〕42 号）、《关于加强本市小额贷款公司和融资担保公司事中事后监管的意见》（沪金融办〔2015〕276号）等文件精神，现制定本市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引。
一、本监管指引所指本市小额贷款公司互联网小额贷款业务是指小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。
二、本市开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司，主要发起人应为稳健经营且主要经营指标在国内排名靠前的互联网企业，或有互联网平台资源支撑的全国性大中型企业（集团）。主要发起人应在中国境内具有长期从事互联网相关业务的经验。
三、在本市筹建设立开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司，或小额贷款公司申请开展互联网小额贷款业务，除提供设立小额贷款公司的一般性资料外，还需要向市、区（县）主管部门提供以下资料：
1、开展互联网小额贷款业务的申请书；
2、主要发起人或集团成员的网络平台经营情况介绍及相应证照材料复印件；
3、主要发起人所在企业（集团）的组织机构框架，集团内其它金融机构、类金融机构（融资担保、融资租赁、商业保理等）业务情况介绍；
4、开展互联网小额贷款业务的可行性报告，包括客户定位、产品设计、风险控制模型和制度、业务流程等；
5、针对开展互联网小额贷款业务所需的运营设施、业务信息系统和数据备份系统等方面建设情况的说明；以及由第三方专业机构出具的有关测试报告和安全评估报告；
6、主管部门基于审慎性考虑要求提供的其他资料。
四、开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司应有健全完善的法人治理机制，董事长、总经理、监事长等高级管理人员应加强履职意识，切实承担起相应的管理职责，确保公司正常稳定运转。其总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人，不得同时在小额贷款公司主要发起人企业（集团）兼职，必须专职、专责、到岗，并在本市办公。上述人员中属于应向市、区（县）主管部门申请任职资格核准的，应按照规定办理；其余人员如有调整，应在调整实施后的5个工作日内向市、区（县）主管部门报备。
五、开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司应在本市具有符合市、区（县）主管部门监管要求的固定经营场地和合理办公场所。
六、开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司应切实加强信息披露。公司应有独立的网站（页），显示本公司的基本信息，包括但不限于股东背景、组织构架、营业执照、业务咨询及投诉电话等。同时，该网站（页）还应对本公司提供的相关产品进行详细描述，包括办理贷款流程、所需资料清单和文本介绍等，以便于借款客户找到办理业务的入口。
七、开展互联