贵州省人民政府办公厅关于印发贵州省小额贷款公司管理暂行办法的通知

黔府办函〔2018〕184号

USHUI.NET^®提示：根据《贵州省人民政府关于废止、宣布失效、修改部分行政规范性文件和公布现行有效行政规范性文件(1979—2019年)的决定》（黔府发〔2020〕16号）规定，现行有效
各市、自治州人民政府，贵安新区管委会，各县(市、区、特区)人民政府，省政府各部门、各直属机构：

经省人民政府同意，现将《贵州省小额贷款公司管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

贵州省人民政府办公厅

2018年11月9日

(此件公开发布)

贵州省小额贷款公司管理暂行办法

第一章总则

第一条为规范小额贷款公司经营行为，加强监督管理，促进小额贷款公司行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国行政许可法》以及《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号)等法律法规和规范性文件，结合本省实际，制定本办法。

第二条在贵州省行政区域内设立的小额贷款公司及其分支机构，适用本办法。

第三条本办法所称小额贷款公司，是指依法设立、不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的地方金融企业，其组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第四条小额贷款公司应当坚持“支农、支小”的市场定位，按照“小额、分散”的原则，为实体经济提供金融服务。

第五条贵州省地方金融监管局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等重大事项进行审批，并实施机构监督。市(州)人民政府、贵安新区管委会和县(市、区、特区)人民政府金融监管部门(以下分别简称市级政府金融监管部门、县级政府金融监管部门)，依法按照属地原则对小额贷款公司进行日常监督管理。

第六条县级人民政府是本辖区小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人、有关部门按照本办法各司其职。

第七条贵州省小额贷款公司协会(以下简称行业协会)作为省级行业自律组织，履行行业自律、维权、服务、协调职责。

第二章小额贷款公司的设立、变更与终止

第八条在贵州省设立小额贷款公司及其分支机构，应当经省地方金融监管局或省地方金融监管局授权市级政府金融监管部门批准。未经批准，任何单位和个人不得在名称中使用“小额贷款”“小贷”或类似字样，法律、法规另有规定的除外。

第九条小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行业为小额贷款，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第十条设立小额贷款公司，应当具备下列条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(二)有符合本办法规定的注册资本;

(三)有符合规定条件的股东;

(四)有符合任职条件的董事、监事、高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的从业人员;

(五)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理制度;

(六)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施;

(七)依据法律法规和规章规定应具备的其他审慎性条件。

第十一条设立小额贷款公司，组织形式是有限责任公司的，注册资本不得低于5000万元;组织形式是股份有限公司的，注册资本不得低于1亿元。

注册资本应当为实缴货币资本，且来源真实合法，全部为股东自有资金，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

验资时实收注册资本应存于公司在注册地所在县(市、区、特区)的银行业金融机构开立的临时存款账户，不得抽逃或挪用，并向注册地县级政府金融监管部门报备。

第十二条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司股东应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

单一自然人及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的33%;企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的51%。

管理规范、信用良好、实力雄厚的大型企业集团、上市公司、知名企业及国有资本，拟发起设立注册资本在2亿元以上的小额贷款公司，可不受持股比例限制。

第十三条自然人出资人设立小额贷款公司，应符合以下条件：

(一)具有完全民事行为能力;

(二)具备一次性足额及持续出资能力;

(三)近3年无不良信用记录;

(四)具有相应的经济金融知识;

(五)法律法规和规章规定的其他审慎性条件。

第十四条法人和其他组织出资设立小额贷款公司，应符合以下条件：

(一)具有法人资格或设立合法，有独立承担民事责任能力;

(二)有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度;

(三)企业法人连续3年盈利，申请时资产负债率不高于70%，净资产不低于拟出资额(其他社会组织应有稳定的资金来源，并具备一次性足额及持续出资能力);

(四)近3年无不良信用记录;

(五)法律法规和规章规定的其他审慎性条件。

第十五条申请担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员，应当具备以下基本条件：

(一)具有完全民事行为能力的自然人;

(二)近三年无重大违法违规记录和不良信用记录;

(三)具有履职所需的经济金融知识、从业经验及专业技能，熟悉并遵守有关法律法规;

(四)具备大专以上(含大专)学历，并有金融类企业工作3年以上或者从事相关经济工作5年以上工作经验。

党政机关、国有企(事)业单位工作人员(含离退休人员)，拟在小额贷款公司任(兼)职的，除符合以上条件外，须经有管理权限的组织人事部门同意或批准。

第十六条设立小额贷款公司，应当经过筹建和开业两个阶段。

第十七条申请筹建小额贷款公司，申请人应当向工商登记注册地县级政府金融监管部门(贵安新区根据辖内实际情况予以办理，以下相同)提交以下材料：

(一)设立小额贷款公司申请书。内容至少包括当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事、监事和高级管理人员简历等。

(二)出资人承诺书。承诺自觉遵守有关小额贷款公司管理的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源真实合法，提交的材料真实有效，并对因材料虚假所引发的一切后果承担法律责任。

(三)出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

(四)小额贷款公司基本情况。内容至少包括拟定机构名称、注册地址、营业场所、经营范围、注册资本、股东名册、出资比例、法定代表人姓名等情况，并附法人股东营业执照复印件及自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、出资比例等。

(五)出资人(自然人除外)经审计的近3个会计年度财务会计报告。

(六)征信机构或者公共信用信息主管部门，对股东及拟任法定代表人、董事、监事和高级管理人员出具的信用报告、信用证明等材料。

(七)律师事务所出具的专项法律意见书。内容至少包括对出资人(发起人)主体资格、关联关系的审查意见及对出资人(发起人)签署的协议书、承诺书等文本的意见。

(八)章程草案。

(九)《企业名称预先核准通知书》复印件。

(十)依据相关法律法规和规章规定提交的其他文件、资料。

县级政府金融监管部门自收到申请人的筹建申请后，对符合筹建条件的，应在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门。

市级政府金融监管部门应当在10个工作日内，将形式合规、资料完备的筹建申请材料审查上报省地方金融监管局。

省地方金融监管局应当自收到筹建申请的完整材料后，在15个工作日内进行审查并作出同意或不同意的书面决定。

第十八条小额贷款公司的筹建期为省地方金融监管局批复同意筹建之日起6个月内。逾期未提交开业申请的，筹建批复文件失效。

第十九条申请开业的小额贷款公司，应当向工商登记注册地县级政府金融监管部门提交以下材料：

(一)开业申请书。内容至少包括筹建工作情况报告、经营思路和目标、公司各项制度，董事、监事、高级管理人员及一般员工到位和培训情况，营业场所条件等情况。

(二)《企业名称预先核准通知书》复印件。

(三)法定验资机构出具的验资报告。

(四)机构设置框架图。

(五)公司章程。

(六)公司各项管理制度。内容至少包括业务管理制度、财务管理制度、风险控制制度、信息披露制度等。

(七)董事、监事和高级管理人员情况。内容至少包括任职登记表、身份证复印件、学历证明及岗位资格培训等材料。

(八)营业场所筹备情况。内容包括营业场所所有权或使用权的证明材料、契税完税证明、消防验收合格证明和装修完成情况。

(九)依据相关法律法规和规章规定提交的其他文件、资料。

县级政府金融监管部门自收到申请人的开业申请后，对符合开业条件的，应在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门。

市级政府金融监管部门应当在10个工作日内，将形式合规、资料完备的开业申请材料审查上报省地方金融监管局。

省地方金融监管局应当自收到开业申请的完整材料后，在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定。

第二十条小额贷款公司申请设立分支机构或营业网点，应经营满1个会计年度以上且实现盈利，并按程序申报审批。

小额贷款公司拟申请在县级行政区划内设立分支机构或营业网点的，由县级政府金融监管部门在15个工作日内审查作出同意或不同意的书面决定。

小额贷款公司拟申请在市(自治州、贵安新区)范围内设立分支机构或营业网点的，由县级政府金融监管部门在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门，市级政府金融监管部门在15个工作日内审查作出同意或不同意的书面决定。

省外小额贷款公司拟来我省申请设立分支机构或者省内小额贷款公司拟跨市(自治州、贵安新区)范围设立分支机构或营业网点的，由拟设立地县级政府金融监管部门在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门，市级政府金融监管部门在10个工作日内审查上报省地方金融监管局，省地方金融监管局在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定。

第二十一条小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当经县级政府金融监管部门在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门，市级政府金融监管部门在15个工作日内审查并作出许可或不予许可的书面决定：

(一)变更公司名称，其中不涉及行政区划名称变化的;

(二)变更公司组织形式;

(三)变更公司住所(在工商注册地县级行政区划内);

(四)变更股权结构或注册资本的;

(五)变更经营区域，其中涉及申请将经营区域扩大至市(自治州)范围的;

(六)变更法定代表人、董事、监事和高级管理人员。

小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当经县级政府金融监管部门在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门，市级政府金融监管部门在10个工作日内审查上报省地方金融监管局，省地方金融监管局在15个工作日内审查并作出许可或不予许可的书面决定：

(一)变更公司名称，其中涉及行政区划名称变化的;

(二)变更经营区域，其中涉及申请将经营区域扩大至全省范围的;

(三)变更公司住所，其中涉及申请将住所变更至其他县级行政区划的;

(四)调整业务范围;

(五)分立或合并;

(六)申请解散。

第二十二条取得开业批复的小额贷款公司有下列情形之一的，工商登记注册地县级政府金融监管部门可以建议注销：

(一)通过虚假、欺骗手段取得筹建、开业批复的;

(二)严重违反有关法律法规及行业监管规定的;

(三)监管部门通过实地调查、电话联系及其他监管手段仍对企业和企业相关人员查无下落达2年以上的;

(四)取得开业批复后6个月未开展业务的;

(五)停止开展业务连续满2年的;

(六)拒不落实有关监管工作要求的。

市级政府金融监管部门接到县级政府金融监管部门建议报告后，应当在10个工作日内，将查证核实、形式合规、资料完备的注销材料审查上报省地方金融监管局。

省地方金融监管局应当自收到完整的注销材料后，在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定。

第二十三条小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现;

(二)股东大会决议解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》《公司登记管理条例》进行清算和注销。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律、法规实施破产清算。

第二十四条小额贷款公司申请解散时，应当通过公共媒体等有效渠道向债权债务及有关利害关系人公告，并通过移动电话、固定电话等渠道通知债权债务及有关利害关系人。

第二十五条小额贷款公司申请解散时，应当在解散公告期满后，向工商登记注册地县级政府金融监管部门申报解散，并提交以下文件、材料：

(一)申请报告。内容至少包括公司名称、住所地、经营地、组织形式、申请解散的原因等。

(二)股东或出资人名册及其出资额、股权结构等。

(三)董事会或股东(大)会关于同意申请解散的决议或人民法院宣告破产或解散的证明文件。

(四)企业法人营业执照正、副本复印件。

(五)分支机构名册及其所在地。

(六)主要合作机构名册及其主营业务。

(七)律师事务所出具的专项法律意见书。内容至少包括债权债务纠纷处理、相关业务存续时间及处理等内容的意见。

(八)解散公告发布的内容及形式。

(九)依据相关法律法规和规范性文件规定要求提交的其他文件、资料。

县级政府金融监管部门自收到申请人的解散申请材料后，对符合解散条件的，应在10个工作日内审查上报市级政府金融监管部门。

市级政府金融监管部门应当在10个工作日内，将形式合规、资料完备的解散申请材料审查上报省地方金融监管局。

省地方金融监管局应当自收到完整的解散材料后，在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面意见。

第三章经营范围和经营规则

第二十六条小额贷款公司经省地方金融监管局批准，可依法经营下列部分或全部业务，并在经营范围中公开列明：

(一)发放小额贷款;

(二)办理票据贴现;

(三)买卖债券(固定收益类);

(四)不超过净资产30%的权益类投资;

(五)与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

对经营良好、管理规范、符合监管条件的小额贷款公司，在坚持小额贷款主营业务的基础上，根据国家现行政策规定，经省地方金融监管局及相关业务部门批准，可开展下列部分或全部业务，并在经营范围中公开列明：

(一)委托贷款;

(二)贷款资产转让;

(三)贷款资产证券化;

(四)代理收付款;

(五)代理销售金融产品;

(六)依据法律法规或有关规定可以从事的其他业务。

第二十七条小额贷款公司不得经营下列业务或从事下列活动：

(一)吸收或变相吸收公众存款;

(二)采取欺诈、胁迫、诱导等方式向贷款人发放与其自身借款用途、还款能力等不相符合的贷款;

(三)使用暴力等非法手段催债;

(四)非法发行或代理销售理财、信托等产品;

(五)法律法规或有关规定禁止从事的其他活动。

第二十八条小额贷款公司发放的单笔贷款最高限额不超过小额贷款公司注册资本的15%，向单一集团企业客户贷款余额不超过小额贷款公司注册资本的20%。

第二十九条支持小额贷款公司拓宽融资渠道，通过银行融资、股东定向借款、小额贷款公司之间的同业资金拆借、与各类金融机构及地方金融组织开展合作等方式依法合规进行融资，融资方式、利率水平按照市场化原则由双方自由协商确定。

鼓励小额贷款公司通过发行优先股、发行债券或票据、资产证券化、资产权益转让等方式，依法合规开展直接融资。

支持符合条件的小额贷款公司通过境内外上市或在全国中小企业股份转让系统、区域性股权交易中心挂牌交易等途径，提高融资能力。

小额贷款公司各类债务融资余额总计不得超过注册资本的2倍。

第三十条小额贷款公司应当按照审慎经营原则，制定各项业务规则和操作流程，建立健全内部控制机制。

第三十一条小额贷款公司应当建立健全贷款管理制度和风险控制制度，建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第三十二条小额贷款公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第三十三条小额贷款公司应建立健全统计报送机制，按规定向注册地人民银行和县级政府金融监管部门报送相关统计报表，并确保数据统计的真实性、完整性和准确性。

第三十四条小额贷款公司应当建立信息披露制度。按要求向公司股东、工商登记注册地县级政府金融监管部门、融资合作机构披露经中介服务机构审计的财务报表、年度业务经营情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。

第三十五条小额贷款公司经营放贷业务，与借款人自主协商确定贷款利率，但不得超过现行法律法规的有关规定。

小额贷款公司应当在贷款合同中明示贷款种类、期限、利率水平、收费项目和标准、收(计)息收费方式，严禁利用各种不合理的计息、收息方式变相提高贷款利率。

第三十六条小额贷款公司应当按照主管部门要求，使用行业统一标识，并在经营场所显著位置公示开业批准文件复印件及营业执照、行业标识牌、监督电话和自律承诺内容。

第四章监督管理和风险防范

第三十七条省地方金融监管局对小额贷款公司及其业务活动进行监督管理，依照本办法履行下列职责：

(一)编制本辖区小额贷款公司发展规划;

(二)建立本辖区小额贷款公司统计指标体系，对报送的数据信息进行统计分析;

(三)建立本辖区小额贷款公司监管评级制度，根据评级结果实施分类监管;

(四)建立本辖区小额贷款公司突发事件的报告和处置制度，制定处置预案，及时处置突发事件和风险事件;

(五)对市、县级政府金融监管部门及行业协会进行业务指导;