毕节市人民政府办公室关于进一步规范金融市场防范金融风险的通知

毕府办通〔2015〕87号

USHUI.NET^®提示：根据《毕节市人民政府关于废止和宣布失效部分行政规范性文件及公布现行有效行政规范性文件的决定》（毕府发〔2020〕6号）规定，现行有效
各县（区）人民政府（管委会），市政府各部门、各直属机构：

近年来，全市金融系统紧紧围绕经济社会发展大局，坚持主基调主战略不动摇，按照“稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险”的要求，主动认识新常态、适应新常态，不断加大对实体经济和社会民生事业的支持，形成了经济与金融互促发展的良好态势。随着金融改革的不断深入，经济和金融开放程度的不断提高，金融风险隐患也在积聚，为优化金融生态环境，维护金融稳定，提高金融服务实体经济的水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等精神，现就规范金融市场、防范金融风险有关事宜通知如下：

一、工作目标

以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指导，全面贯彻习近平总书记系列重要讲话和对毕节试验区工作的重要批示精神，深入落实省委十一届六次全会和市委一届七次全会精神，围绕转方式、补短板、防风险的要求，通过对金融机构和相关金融企业的经营行为进行有效监管、有序规范、有力服务，达到金融市场秩序良好、金融风险可防可控、服务经济社会发展作用明显增强的目标。

二、工作重点

（一）规范银行业金融机构经营行为。督促银行业金融机构日常经营做到“四严禁”，即：严禁直接或变相参与民间借贷；严禁强制企业购买理财、保险、基金等金融产品和其他服务；严禁采取先贷款再办理存单质押贷款或开具承兑汇票等方式虚增存贷款，增加企业融资成本；严禁与企业串通逃避资金监管，导致信贷资金未真正投入实体经济。银行业金融机构要加强风险管理，全面掌握企业经营状况、财务状况、股东及高管个人情况，督促企业合规使用信贷资金，确保信贷资金真正用于支持实体经济发展。（牵头单位：人行毕节中心支行、毕节银监分局，责任单位：各银行业金融机构）

（二）规范担保公司经营行为。加强对融资性担保机构的日常监管，开展经常性风险排查，加大对存在违规行为或风险较大担保机构的监测力度，及时上报担保机构重大风险事件，并做好后续风险处置工作，确保不发生区域性、系统性风险。政府金融服务部门要加强协调、监管和服务，严禁融资性担保机构非法吸收存款、非法集资、非法理财、合伙骗贷，严禁抽逃资本、虚假注资，严禁发放贷款或受托发放贷款，严禁随意扣留客户保证金，严禁通过代客户理财、截留客户贷款等形式在账外变相收取客户保证金。工商部门要开展非融资性担保公司清理规范工作，严禁公司名称和宣传使用“融资担保”、“贷款担保”、“信贷担保”等字样。（牵头单位：市政府金融办、市工商局，责任单位：各县<区>政府<管委会>）

（三）规范小额贷款公司经营行为。要加强对小额贷款公司的日常监管，推进公司评级和外部审计工作，建立惩戒与退出机制，严禁小额贷款公司超业务范围经营、超过规定利率放贷、资金来源和使用违反规定、抽逃注册资本金、账外经营、暴力催贷、跨区域经营等行为。要做好小额贷款公司的准入把关，加强信用监管，强化年度检查，监督小额贷款公司守信合规经营。各级政府（管委会）是本辖区小额贷款公司风险防范和处置的第一责任人，负责组织工商、公安、银监等部门依法查处并严厉打击辖内小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款、发放高利贷、暴力催贷等非法金融活动和违法犯罪活动。（牵头单位：市政府金融办、市工商局，责任单位：各县<区>政府<管委会>）

（四）规范典当行经营行为。加强对典当行的业务规范监管，严禁典当行超范围经营，超比例发放当金，超标准收取息费；严禁从事非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；严禁集资、吸收存款或者变相吸收存款；严禁发放信用贷款；严禁从商业银行以外的单位和个人借款；严禁与其他典当行拆借或变相拆借资金；严禁超过规定限额从商业银行贷款；严禁对外投资。（牵头单位：市商务局，责任单位：各县<区>政府<管委会>）

（五）规范投资公司和寄卖行经营行为。加强对投资咨询类公司和寄卖行的日常监管，依法规范市场准入，对现有投资咨询类公司进行全面清理和整治，依法对投资咨询类公司和寄卖行违法违规行为进行查处，发现非法集资的，移交公安机关处理。加强对寄卖行的清理整顿和监管工作，重点整治经营或变相经营典当行业务和寄售、旧货交易的企业（门店）。（责任单位：市工商局，责任单位：市公安局、各县<区>政府<管委会>）

（六）规范保险机构经营行为。发挥行业自律职能，促进辖区保险市场公平竞争、会员单位依法合规经营。严禁保险机构销售误导；严禁以假冒保险名义进行非法集资或诈骗活动；严禁伪造或者变造保单。（牵头单位：市保险行业协会，责任单位：各保险机构）

（七）规范民间借贷和中介机构经营行为。建立民间借贷风险预警和处置机制，对各重点行业民间借贷风险进行全面排查，严厉打击违法行为，严禁民间借贷主体非法集资、暴力催收、高息长期放贷、逃废债务、恶意转移资产；严禁非法吸收公众存款；严禁建立资金池开展业务；严禁超范围经营。加强民间借贷服务机构和相关互联网金融平台的监管，严禁非法吸收公众存款。加强对会计师事务所、资产评估公司等中介机构的监督、指导。（牵头单位：市政府金融办、市工商局、市公安局、人行毕节中心支行、毕节银监分局、市财政局，责任单位：各县<区>政府<管委会>）

（八）规范银行业金融机构从业人员行为。严禁银行业金融机构从业人员直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动，违者要依法依规从严处理。（牵头单位：人行毕节中心支行、毕节银监分局，责任单位：各银行业金融机构）

（九）规范企业经营行为和投融资广告发布行为。引导企业合理扩大生产规模和投资，做好资金管理，避免短贷长用、挪用贷款资金，避免高息借款，严禁企业通过各类关联交易和不合理支出行为逃废金融机构债务；严禁将银行信贷资金进行高利转贷；严禁销售承诺理财收益的预付消费卡或理财卡；严禁以旅游或养老等项目名义通过理财收益、定期返息等方式向社会公众募集资金。加强对广播、电视、报刊、新闻网络等媒体涉及投融资类非法广告的清理整顿，严禁发布非法投融资广告信息。加强对涉及投融资类非法广告的清理整顿，严禁发布非法投融资广告信息。（牵头单位：市工业能源委、市委宣传部、市工商局，责任单位：各县<区>政府<管委会>）