商务部办公厅关于进一步加强单用途商业预付卡管理工作的通知

商务部办公厅关于进一步加强单用途商业预付卡管理工作的通知

2016-03-18

USHUI.NET^®提示：根据《 商务部现行有效规章目录及现行有效规范性文件目录》（商务部公告2016年第69号》规定，现行有效。

各区商务委、市商务执法监察大队、市商务举报投诉中心：

  商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（简称《办法》）实施以来，市、区商务部门积极宣传，认真贯彻，推进发卡企业落实备案管理各项规定，严格预收资金季度审核，防范资金风险，总体看，全市单用途商业预付卡管理未出现较大的风险事件，但也存在不少问题，潜在的风险不容忽视。现就进一步加强单用途商业预付卡管理工作提出以下意见：

  一、充分认识当前做好商业预付卡管理工作的特殊意义
  单用途商业预付卡是企业自主发行的用于商品或服务的兑付凭证，但又兼具融资、集资等类金融属性。我市单用途商业预付卡发卡企业数量多，规模大，管理不当，极易引发社会风险。去年全市涉及预付卡的投诉占到全市商务投诉总量的80%，其中的90%都与关门跑路有关，特别是从事美容美发和沐浴行业的发卡企业尤其严重。由于多数企业涉案金额达不到刑事立案条件，造成管理空白，消费者不断申诉维权，预付卡管理工作面临着举报投诉增多、资金风险增大等多重考验。
  中央和市委、市政府高度重视类金融领域非法集资问题，正在组织力量开展打击非法集资专项整治工作。做好单用途商业预付卡管理工作，对于防范非法集资，维护社会稳定，意义重大。2015年9月，商务部发出通知，要求各级商务部门切实做好预付卡非法集资风险排查工作。2016年1月，程红副市长就商业预付卡管理工作做出专门批示，要求进一步强化管理。各单位要充分认清当前形势，高度重视单用途商业预付卡备案管理工作，依法履职，加大宣传引导和风险排查，切实做好预付卡备案管理、资金监管和执法检查等工作，力争做到靠前防范，抓早抓小，积极维护社会和谐稳定。

  二、积极应对商业预付卡管理工作中存在的问题
  总体看，目前我市单用途商业预付卡备案管理工作偏弱。一是备案企业数量少，尤其是“规模和其他发卡企业”备案数量明显不足，有些区甚至“零备案”，与《办法》要求差距较大； 二是处罚力度不够，有些单位受理举报投诉频繁却没有违规处罚案例，处在“零执法”状态，严重消弱了预付卡管理效能；三是对备案发卡企业的预收资金余额占比、存管资金比例审核不严，存在履职不到位问题。截至目前，全市共备案企业160家，其中品牌发卡企业18家，集团发卡企业18家，规模发卡企业121家，其他发卡企业3家；预收资金余额88.19亿元，实际存管资金18.56亿元，实际保险金额14.58亿元。与其它做的较好的兄弟省市相比，有不小差距。

  三、进一步加强单用途商业预付卡管理
  各单位要积极创新，不断拓宽预付卡监管渠道，增加管理力量，减少管理漏洞，防范履职风险，进一步加强《办法》宣传和执法检查工作，对拒不整改的违规发卡企业和应备未备企业，坚决从严处罚，重点做好以下工作：
  （一）推进“应备未备”企业备案。加强对单用途商业预付卡发卡企业的抽查，重点是大型商业零售企业、大型餐饮和美容美发以及洗浴等预付卡发行规模大、用卡占比高、消费者数量多的发卡企业。同时加强对“其他发卡企业”管理，按照应备尽备的要求，多措并举，督促应备未备企业备案。对风险较大的美容美发和洗浴等行业，要主动抽查，发现应备未备的，及时约谈企业负责人，必要时通过责令整改或行政处罚督促发卡企业完成备案工作，提升全市备案企业数量。
  （二）依法审核备案资料的合规性。依据《办法》审核备案资料的合规性和完备性，属于品牌、集团发卡企业的，区商务部门要告知其到市级商务部门备案，不能变相以规模或其他发卡企业给予备案，躲避资金监管；对主营收入较低的发卡企业，备案前要告知企业其主营收入决定发卡上限等注意事项，防止发卡企业备案后超限度违规发行预付卡。
  （三）严格核对信息系统中备案信息。严格核对发卡企业在业务信息系统中的备案表信息，要求发卡企业提交的备案表信息必须与实物备案资料一致，备案表中发卡场所地址、受理场所地址和实体卡样本等容易忽视的内容都必须填报完整，必要时可协调信息系统客服人员协助解决，要及时对企业联系人的变更信息进行更新，以使信息系统更加便捷的催报信息。
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